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Imagen: ElVocero.com
El
refinanciamiento de un préstamo hipotecario es simplemente hacer una
nueva hipoteca para pagar el préstamo actual de su casa, generalmente
con mejores términos y condiciones.
Son muchas las razones por las
cuales una persona considera refinanciar su préstamo hipotecario. La
razón principal siempre debe ser ahorrar dinero. Si usted puede obtener
un préstamo con una tasa de interés más baja, el pago mensual y la
cantidad de intereses total que usted pagará durante el término del
préstamo será menor.
Usted también puede ahorrar dinero reduciendo
el término de su préstamo. Por ejemplo, usted puede cambiar de
una hipoteca de 30 años a una hipoteca de 15 años. Dependiendo del tipo
de interés, su pago puede permanecer igual y, en ocasiones, aumentar.
Sin embargo, la cantidad de intereses que usted pagará durante el
término de la hipoteca será, significativamente, menor.
Si usted
tiene un préstamo hipotecario con una tasa de interés variable puede
refinanciar para obtener un préstamo hipotecario con tasa de interés
fija. Además de existir la posibilidad de ahorrar dinero con una tasa de
interés fija, usted disfrutará de la tranquilidad de saber que su pago
mensual será el mismo durante el término del préstamo.
Usted puede
refinanciar para obtener dinero para otros gastos. Por ejemplo, puede
utilizar el valor en efectivo de su hogar cubrir gastos como lo es la
educación de un hijo o hacerle mejoras a su hogar. De igual forma,
usted puede refinanciar para consolidar deudas o para pagar préstamos
con tasas de interés altas. En lugar de varios pagos al mes, usted
tendrá un solo pago mensual con una tasa de interés más baja,
ahorrándole mucho dinero.
Recientemente, la Autoridad para el
Financiamiento de la Vivienda lanzó el programa Ahorro Hipotecario. Con
este programa las personas pueden refinanciar hasta el 100% de su
propiedad para consolidar deudas. Los requisitos para cualificar son más
flexibles que otros programas de refinanciamiento. Sin embargo, para
ser elegible, la tasa de interés debe economizarle un mínimo de 0.50% de
su interés actual en la hipoteca y $100 de mensualidad. De igual forma,
otros parámetros de cualificación aplican.
Y como dice el viejo y
conocido refrán: no hay peor gestión que la que no se hace. Por eso, se
recomienda que tome unos minutos de su tiempo para realizar un análisis
de su situación actual. Sólo de esta manera podrá identificar si es
candidato para un refinanciamiento que se traduzca en ahorros y en el
alivio al bolsillo que tanto busca en estos tiempos. Para orientación
puede comunicarse al 787.332.0155
Carlos M. Vélez es
presidente de First Security Mortgage Corp. Con oficinas en la Avenida
De Diego #97, Urbanización San Francisco en San Juan. cvelez@fsmpr.com www.fsmpr.com (787.753.0101)
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