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Si ahora mismo ocurre un movimiento sísmico de poderosa magnitud, muy probablemente la desplomaría. ¿Está preparado para levantarla de nuevo?
Por Maricarmen Reguero / Especial para Construcción
24 de mayo 2014 - La mayoría de las personas ha escuchado sobre las consecuencias
devastadoras que pueden ocasionar a la vida o propiedad los desastres
naturales. Sin importar donde viva, la preparación de su hogar para
enfrentar un desastre es esencial.
Puerto Rico es un país con un
alto riesgo sísmico debido a fallas que discurren en su alrededor e
inclusive en su propio territorio. Por tal razón, además de tener algún
plan de seguridad, es conveniente contar con un seguro que proteja su
propiedad y le ayude a volver a la normalidad lo antes posible. Recuerde
que la mejor forma de enfrentar un desastre es estar listo antes de ser
afectado.
Probablemente su casa es el mayor tesoro que posee.
La compró con mucho sacrificio y en ella disfruta viendo crecer a sus
hijos. Si ahora mismo ocurre un movimiento sísmico de poderosa
magnitud, muy probablemente la desplomaría. ¿Está preparado para
levantarla de nuevo?
Los terremotos no están cubiertos por las
pólizas de seguro regulares que adquiere al comprar una propiedad y si
no compra una, es probable que después de un desastre de esta
naturaleza pierda su inmueble.
Este tipo de póliza se encarga
de ofrecer seguro para cobertura de daños catastróficos producidos por
movimientos sísmicos. Muchas personas suelen pensar que el deducible de
este tipo de póliza es muy alto y que no vale la pena comprarla. Sin
embargo, el problema radica en que si un terremoto desploma la casa y no
cuenta con un buen seguro, se pierde el inmueble, pero los pagos de la
hipoteca y sus obligaciones financieras continúan vigentes.
La
cubierta contra terremoto es parte de la póliza de "Hazard" o "Dwelling"
que es obligatoria en todos los préstamos hipotecarios comerciales o
personales. Esta cubierta solo cubre la estructura y no su contenido
(por ejemplo, muebles, mercancía, enseres, equipo u obras de arte) ni su
responsabilidad pública. Debe adquirir la póliza anualmente por el
valor de reconstrucción de la estructura principal y no por el valor
total de la propiedad (no se considera el terreno ni las estructuras
anexas).
Algunas personas dejan de asegurar su propiedad cuando
completan los pagos de su préstamo hipotecario, o sea, la aseguraron
cuando era del banco y ahora que es suya por completo no la asegura
porque ya no es obligatorio. Imagínese que ocurra un terremoto como los
recientes de Haití y Chile. Tiene su casa o negocio saldo en Puerto
Rico pero sin asegurar, el terremoto lo destruye y simplemente lo pierde
todo.
UN SEGURO CONTRA TERREMOTOS
Tanto los
inquilinos como los propietarios de una residencia deben considerar
adquirir un seguro contra terremotos, como se hace con el seguro contra
inundaciones. La póliza contra terremotos, por lo general, debe ser
comprada por separado. El seguro contra terremotos puede reemplazar el
daño a su propiedad y también puede cubrir sus gastos de vivienda hasta
que su hogar sea seguro otra vez.
No olvide que tiene todo el
derecho a escoger su compañía aseguradora. Pregunte, investigue, busque
información, pida cotizaciones y asegúrese de que la empresa de seguros
que seleccione tenga una buena clasificación crediticia, la liquidez
suficiente para responder las reclamaciones en caso de un evento de gran
magnitud y que cuente con el respaldo de clientes satisfechos porque
la firma les ha pagado según prometido cuando surge el momento de la
reclamación.
Según Luis M. Berríos Monge, Chief Underwriting
Officer de Universal Group, “un seguro es una promesa de que si hay un
daño, vas a cobrar. Cualquier compañía de seguros se debe organizar para
que, en caso de la eventualidad de un terremoto, estén financieramente
preparados para responder al caudal de reclamaciones que ocurrirán”.
El ejecutivo también sostuvo que, “Universal se distingue por la
rapidez y equidad con la que procesa sus reclamaciones así como por el
servicio de excelencia que brindamos a nuestros clientes, en cualquier
lugar y a cualquier hora. Protegemos nuestra solidez financiera
brindándote la tranquilidad necesaria de que contamos con los recursos
para devolverte a la normalidad lo antes posible”.
Según Berríos
Monge, todas las compañías de seguros ofrecen productos similares, la
diferencia radica en lo que está detrás de esas firmas, qué capital, qué
seguridad tiene esa compañía para cumplir esa promesa. La cartera de
Universal tiene una protección catastrófica de $340 millones. La firma
puede garantizar estos fondos sin poner en peligro la solvencia de la
compañía.
“Detrás de esas promesas está el capital de la
compañía, pero, además, hay unas protecciones que yo como compañía
compro para garantizarte esta promesa. Esto influye en el costo de las
primas. Para hacer una decisión certera en la compra de una póliza de
seguro se debe comparar costo versus garantía de cumplimiento”, afirmó
el ejecutivo.
Al respecto explica Eira Piñeiro, a cargo del área
de Comunicaciones de Universal Group, que “muchas personas comparan una
póliza dejándose llevar solo por el costo. Estos precios pueden variar
de una aseguradora a otra para la misma cubierta. Lo que marca la gran
diferencia es la garantía y solvencia de esa compañía aseguradora para
cumplir sus promesas y pagarte tus beneficios cuando necesites cobrarla.
La promesa de Universal es devolverte a normalidad lo antes posible y
para hacerlo la firma debe tener los medios para atender tus
reclamaciones”.
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